最新消息
最新消息| 客單價2萬1,“征信修復”要價不菲,真相究竟如何? | 2021-04-10 |
| 文章来源：由「百度新聞」平台非商業用途取用"https://baijiahao.baidu.com/s?id=1696430888031104032&wfr=spider&for=pc" AI財經社發布時間: 04-0808:42鯤鵬計劃獲獎作者,北京小犀快跑科技有限公司官方帳號,優質創作者文｜AI財經社 路為編輯｜史今“我之前太無視個人信用的重要性了。”被銀行拒絕房貸審批的邁克（化名），看著征信報告上自2019年10月連續產生的三條逾期記錄，向AI財經社表示。“其實就是忘記還了，后來也有聯系銀行的客服，就說是改不了。”無奈之下，邁克開始病急亂投醫。在“QQ找人群”上搜索關鍵詞“征信”后，邁克一口氣加入了好幾個征信逾期修復的群。入群申請通過得很快，隨之而來的，還有五六個群管理員以及聲稱可以包辦“征信修復”服務的陌生人向邁克發送好友申請。邁克保留了一絲警惕，先是在群里問了一句“群里有人成功辦理了征信修復嗎？”而后這條詢問被群主迅速撤回，并收到私信表示，“有需要直接聯系我這邊就可以”，同時被要求提供征信報告。但當邁克再多詢問群主幾句關于“你們是屬于公司還是個人名義提供服務”、“有沒有營業執照”一類的問題時，群主態度急轉直下，最后不了了之。除此之外，也有不少直接向邁克報價，并提供多個“成功案例截圖”以獲取信任的業務人員。“現在就是急著想辦，但又不確定到底靠不靠譜。我在想這事是不是就像車管所黃牛一樣。”邁克表示。事實上，近年來隨著各種信用卡、消費貸等信貸產品的充斥，超前消費早已成為當代年輕人的生活寫照，但同時，大部分年輕人本身又缺乏理財經驗，最終導致高負債、高逾期等現象頻發，從而影響貸款，甚至限制出行、消費等。由此，征信修復行業應運而生，但其中上當受騙者亦不在少數。2020年，中國裁判文書網就曾披露過多則案列，被告人借由“修復征信”之名半年內詐騙10名被害人合計126000元，以及利用“消除逾期征信”的名義騙取被害人身份證號碼、多家信用卡查詢密碼以及征信信息等。花錢就能消除信用污點，背后究竟是黑產還是生意？要價不菲“2000元一條，具體還要看征信報告。”某征信修復群主向邁克簡要報價。而據AI財經社聯系的另一位業務員小A，并提供如上報價時，此業務員表示，“這張是去年別的公司報價，今年需求有所增長，價格也有所提升。”“且一般來做征信修復的也不會只有一條兩條，最終根據各地消費水平，定價也略有不同。如在某省會的客單價能達到21000左右。”某征信修復服務連鎖品牌人士向AI財經社補充表示。小A所在的征信服務公司成立于2020年7月，目前共計業務員20名左右。據AI財經社了解，其修復征信的主要途徑是通過“征信異議申訴”，即客戶在解決逾期欠款后，企業根據征信報告代替用戶向銀行發起申訴，直至銀行同意刪改原有逾期記錄，再上傳至個人信用信息服務平臺更新征信記錄。而“征信異議申訴”本是每個公民都享有的權利。據央行《征信管理條例》第二十五條，個人認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求改正。“但這種一般都要求證明是銀行方的過錯。例如銀行數據上傳錯誤，或個人身份證被他人盜用開卡，最終導致逾期，可以以銀行審核不嚴為由申訴等，否則很難成功。”某銀行人士向AI財經社表示。這些提供征信修復服務的企業常見方式是，通過為客戶“編造故事”，為客戶逾期還款創造“不可抗力因素”或其他“非主觀因素”向銀行提出申訴，從而尋求記錄刪改。“一定要相信專業的事情需要專業的人做，征信異議申訴絕對不是你們簡單打幾個電話就能解決的。銀行等金融機構相對個人消費者的地位絕對強勢，談判籌碼根本不在一個量級上，不然還要我們這些人干什麼？”小A表示。而作為銀行方，則表示“事實上，個人在行使申訴權力的時候，只要情況真實，申訴是十分方便的，只要打電話向客服經理反饋即可。而對于出現多次逾期情況的消費者，申訴基本不可能成功，銀行本身并不喜歡這類逾期的客戶，再而銀行也是有考評的，修改征信不就相當于承認自己在工作中出現問題了嗎？”征信修復不針對個人“這個行業實際上是從2019年下半年才有的，”據小A介紹，“之前一直不能辦營業執照，直到2019年下半年部分地區開始啟動信用修復試點，行業正式合法化。”的確，2019年7月，國家公共信用信息中心發布了第一批12家可承擔信用修復專題培訓的信用服務機構，以及62家可為信用修復申請人出具信用報告和信用服務機構名單，標志著信用修復正式進入正規軍時代。根據《國家發展改革委辦公廳關于進一步完善“信用中國”網站及地方信用門戶網站行政處罰信息信用修復機制的通知(發改辦財金〔2019〕527號)》文件要求，有序開展“涉及嚴重失信行為的行政處罰信息信用修復”工作，明確提出涉及嚴重失信行為的行政處罰信息信用修復申請人除參照一般失信行為行政處罰信息信用修復要求外，應主動參加信用修復專題培訓，并向信用網站提交信用報告，經信用網站核實后，在最短公示期期滿后撤下相關公示信息。但小A沒有明說的是，目前官方定義的信用修復只針對企業，主要內容是修復工商異常名錄，以及失信。經AI財經社聯系并了解，上述第一批12家信用服務機構的信用修復服務確只針對企業，均不涉及個人。但在利益面前，各式各樣圍繞“征信修復”的企業涌現出來。不僅有直接面向客戶的服務企業，同時還有大量以“征信修復加盟”為名義的技術培訓類公司。同時，前述業務員所謂的“征信修復專業人士”，可能本身也包含著極大水分。當AI財經社以意向加盟商身份聯系這類企業時，企業直接表示“進我們這行沒有太高的門檻，即使是金融小白，參加培訓后，著手兩個案例，第二個月就能見回頭錢，三個月就可以獨立操作了。”隨后，AI財經社還收到加盟后會涉及的部分培訓內容，其中就包括“征信修復操作步驟”、“征信修復話術”等，并報價“加盟費80000元，合同一年一簽”。除此之外，在溝通前期擔保“修復成功才收取費用”的小A，事實上依然是需要提前收取定金的。據小A介紹，定金收取方式主要有兩種，一種是直接現金支付總費用的50%，一種是“我們去淘寶或閑魚做一個50%定金鏈接，您拍下，我們不發貨，等到修復完成后再點發貨也可以。我們總不能白干活。”針對所謂個人信用修復現象，有律師表示，部分公司通過惡意篡改信息、提供虛假材料等手段獲取銀行信任，或是假扮當事人應付銀行或監管部門，這一行為仍需要承擔相應的違法責任。中國裁判文書網2020年6月披露的半年內合計126000元詐騙案，被告人使用的手段就是拒絕在征信異議申訴失敗后退錢，從而騙取定金。需求暴增“暴利”與“涉險”背后，皆是需求在作祟。據邁克介紹，像其一樣受困于征信逾期的人不勝枚舉。如其所在的征信修復QQ群，基本每天都有十余位新用戶進群咨詢逾期修復事項，包括信用卡、網貸等，其中甚至還有人宣稱“如果可以修復，我這邊有大量客戶”。可見，國內個人信用修復需求正迎來井噴。據公開數據顯示，2015-2020年，我國信用卡數量增長接近一倍。截至2020年末，全國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.78億張，同比增長4.26%；授信總額18.96萬億元，同比增長9.18%。隨之而來的是，2016-2020年，全國失信被執行人年新增數量均超過200萬，其中以2019年新增最多，數量接近300萬，同年累計失信人員總數近1500萬人，占總人口近1%。截至2020年末，全國信用卡逾期半年內未償信貸總額已超過八百億規模，這還不包括其他網貸、小額貸等逾期數據。而同時，有關部門也在通過上線二代征信等措施，逐步加強對失信行為的打擊力度。如今，征信正影響著生活的方方面面，其中包括房貸、車貸、信用卡申請，以及影響出行、消費，甚至連部分省份公務員的考試現在也都會參考征信情況。且隨著國家逐步深化社會信用體系建設，二代征信系統的上線意味著國家對個人信用體系的管控愈發嚴格。2020年1月19日，二代征信系統正式上線。其中便針對個人還款記錄（包括還款狀態、逾期金額）的報告內容做了特別改動。在一代格式個人信用報告中僅展示“最近兩年還款記錄”和“最近5年內逾期記錄”的基礎上，新增“最近2年逾期金額”。旨在更加全面展示個人按期還款信息，以及更為全面準確的反映個人信用狀況。除此之外，個人項中新增“共同借款”、“循環貸款”、“信用卡大額專項分期”、“授信協議信息”等內容。業內人士分析，未來在征信方面，個人消費者和這些所謂的“征信修復”機構，不能再亂來了。本文由《財經天下》周刊旗下賬號AI財經社原創出品，未經許可，任何渠道、平臺請勿轉載。違者必究。舉報反饋 關鍵字標籤：www.liidda.com.tw/affair.html |
|
 |
|
